Pensione integrativa: vantaggi e strumenti per fare bene

Il sistema previdenziale italiano è in crisi. La pensione pubblica che riceveremo quando andremo in pensione sarà molto inferiore al nostro reddito attuale e non ci garantirà lo stesso stile di vita. Per questo motivo, è fondamentale pensare al nostro futuro e creare una pensione integrativa. Attivando adesso il meccanismo di pensione integrativo andrani incontro ad una serie di vantaggi. Continua a leggere questo articolo. Ti fornirò gli strumenti per fare bene.

Cos'è la pensione integrativa

La pensione integrativa è una forma di risparmio a lungo termine che ti permette di accumulare un capitale da trasformare in una rendita aggiuntiva alla pensione pubblica. Si tratta di un’opzione volontaria e flessibile, che puoi scegliere in base alle tue esigenze e possibilità.

Crearsi una pensione integrativa, quindi, vuol dire accantonare somme a scopi previdenziali. Ma benché questo sia un tema fortemente dibattuto e sentito dalla maggioranza, sono ancora in pochi ad avere le idee chiare su come pianificare il proprio futuro (con l'ebook Regole per aderire ad un fondo pensione con versamenti volontari e conferimento del TFR potrai approfondire le tue conoscenze sulla previdenza integrativa).

L’idea è quella di creare una pensione di scorta effettuando versamenti periodici (mensili, trimestrali, semestrali o annuali) che anno dopo anno consentono di accumulare un montante in grado di generare una rendita di una certa consistenza.

Esistono diversi strumenti per creare una pensione integrativa:

• i fondi pensione: sono enti collettivi che gestiscono i contributi dei lavoratori aderenti e li investono in vari asset finanziari;
• le forme individuali di previdenza (FIP): sono prodotti offerti da banche, assicurazioni o società finanziarie che consentono al singolo risparmiatore di scegliere il piano di accumulo e il profilo di rischio più adatto;
• i piani individuali pensionistici (PIP), che sono contratti stipulati tra il risparmiatore e un intermediario finanziario che prevedono il versamento di un premio periodico e la corresponsione di una rendita vitalizia o temporanea al raggiungimento dell’età pensionabile.

Vantaggi della pensione integrativa

Creare una pensione integrativa comporta diversi vantaggi, sia dal punto di vista economico che fiscale:

• maggiore reddito da pensione: la pensione integrativa ti permette di avere una rendita supplementare alla pensione pubblica che può variare in base al capitale accumulato, al tipo di strumento scelto e alla durata della rendita;
• flessibilità: puoi decidere quando iniziare a versare i contributi, quanto versare, come investire il capitale e come ricevere la rendita. Inoltre, puoi cambiare strumento o interrompere i versamenti in qualsiasi momento;
• agevolazioni fiscali: i contributi versati per la pensione integrativa sono deducibili dal reddito imponibile. Inoltre, la tassazione sul capitale e sulla rendita è agevolata rispetto ad altri prodotti finanziari.

Come scegliere lo strumento più adatto

Per creare una pensione integrativa efficace e conveniente è importante valutare attentamente le diverse opzioni disponibili e confrontarle tra loro. Alcuni criteri da tenere in considerazione sono:

• la tua situazione lavorativa e reddituale: in base alla tua categoria professionale, al tuo reddito e alla tuo età, puoi scegliere lo strumento più adatto alle tue esigenze e aspettative;
• il costo e la qualità dello strumento: devi verificare quali sono le spese di gestione, le commissioni e le garanzie offerte dallo strumento che intendi sottoscrivere. Inoltre, devi informarti sulla solidità e sulla reputazione dell’ente o dell’intermediario che lo propone;
• il rendimento e il rischio dello strumento: devi valutare quale sia il livello di rendimento atteso e il grado di rischio associato allo strumento che intendia sottoscrivere. In generale, a maggiori rendimenti corrispondono maggiori rischi. DEvi quindi scegliere il profilo di investimento più coerente con la tua propensione al rischio e con il tuo orizzonte temporale. Non lasciarti incantare da rendite astronomiche a fronte di investimenti contenuti. Tieni conto che ogni rendita è commisurata all’investimento e che a maggiori rendite corrispondono rischi più alti.

Come iniziare a creare una pensione integrativa

Per iniziare a creare una pensione integrativa, il primo passo è definire i tuoi obiettivi e le tue aspettative. Devi quindi chiederti:

• Quanto vuoi ricevere di pensione integrativa?
• Quando vuoi andare in pensione?
• Quanto puoi risparmiare ogni mese o ogni anno?
• Quanto sei disposti a rischiare per ottenere un maggiore rendimento?

Una volta chiariti questi aspetti devi procedere alla scelta dello strumento più adatto. Inizia dall'ebook Regole per aderire ad un fondo pensione con versamenti volontari e conferimento del TFR per conoscere le diverse opzioni disponibili, individuare la soluzione più adeguata al tuo caso e approfondire le caratteristiche e le modalità di adesione ai fondi pensione.

Scelto lo strumento devi sottoscrivere il contratto e iniziare a versare i contributi. È importante avere costanza e regolarità nei versamenti, in modo da accumulare un capitale sufficiente a garantirti una buona rendita.

Ricorda, inoltre, di monitorare periodicamente l’andamento del nostro investimento e verificare se è necessario apportare delle modifiche al nostro piano previdenziale. Ad esempio, potresti decidere di aumentare o diminuire i contributi, cambiare il profilo di investimento o trasferire il capitale da uno strumento all’altro.